La perte d’autonomie constitue une vraie préocupation pour le gouvernement car le vieillissement de la population et le rallongement de l’esperance de vie entrainent une mutliplication des personnes en situation de dépendance.
Rares sont les personnes âgées qui peuvent subvenir elles-même à la prise en charge de leur dépendance. La solidarité familiale est souvent mise à contribution.
95% des Français sont aujourd’hui couverts par un contrat d’assurance santé qui complète les remboursements de l’assurance maladie en cas de besoin. Mais que se passe t’il en cas de perte d’autonomie ?
La dépendance est un sujet dont on parle de plus en plus car il touche de plus en plus de personnes chaque année compte tenu du vieillissement de la population.
Si on se réjouit de voir notre esperance dépasser les 80 ans, le vieillissement en bonne santé constitue une vraie problématique.
Combien de personnes sont touchées en France ?
En France, on estime à 860 000 personnes, le nombre de personnes atteintes d’Alzheinmer ou de maladie apparentées. Cette maladie entraîne un ralentissement de la vie quotidienne des malades et d’une déterioration intelectuelle conduisant à une perte d’autonomie.
Les experts prévoient d’ici 20 ans, un doublement du nombre de personnes atteintes, soit 225 000 nouveaux cas par an.
78% des Français redoutent d’être en situation de dépendance un jour. C’est une préocupation nouvelle qui prend de plus en plus d’importance aujourd’hui.
L’allongement de l’esperance de vie constitue une bonne nouvelle mais les modes de vie ont changé et les seniors sont de plus en plus isolés. Le coût d’un établissement médicalisé est très elevé et nombreuses sont les familles concernées par la perte d’autonomie de l’un de leurs proches.
Le suivi d’une maladie chronique, l’isolement de la personne âgée et les risques domestiques sont identifiés comme les trois problèmes les plus importants liés à l’âge et à la maladie. Il est aujourd’hui difficile de penser à sa vieillesse sans aborder l’aléa de la maladie d’Alzeihmer ou les maladies fortement invalidantes.
Les Français sont encore 46 % à se sentir directement concernés par la prise en charge financière du vieillissement.
Les coûts de prise en charge d’une perte d’autonomie
La dépense moyenne pour la prise en charge d’une patient atteint de la maladie d’Alzhzimer est estimée à 22 000 euros par an.
C’est une charge lourde pour la famille du malade car les aides d’etats s’élèvent en moyenne à 500 euros pour les personnes maintenues à domicile et 400 euros pour les résidants en maison de retraite.
Avec un niveau de retraite moyen de l’ordre de 1 200€ par mois, le reste à charge mensuel moyens pour couvrir les frais de dépendance s’estiment à 800 € par mois.
Il existe des contrats d’assurance qui permettent de prévenir ce risque à l’avance et de bénéficier d’un soutien financier précieux en cas de pépin.
Il est prudent de souscrire à un contrat de dépendance à partir de 50 ans. C’est une protection pour soi et ses proches. Cette prise de conscience touche de plus en plus de personnes.
Aujourd’hui, 1 715 900 personnes sont déja couvertes par un contrat pour une rente mensuelle moyenne de 584€ en cas de perte d’autonomie.
Quels sont les critères de choix en matière d’assurance dépendance ?
Il existe toute une kyrielle de contrats dépendance sur le marché :
- Les contrats à fonds perdus : c’est le principe même de l’assurance. Vous cotisez pour la couverture d’un risque. Les cotisations sont perdues si le risque ne survient pas.
- Les contrats associant épargne et dépendance : Ce sont des contrats hybrides qui permettent de cumuler un contrat d’épargne et une assurance dépendance.
Le cabinet Aquaverde est courtier spécialisé en assurance de personnes. Qu’il s’agisse d’assurance santé, prévoyance, dépendance, nous pouvons vous aider à faire le point sur les meilleures solutions à envisager selon votre situation et votre budget.
Quel contrat d’assurance dépendance choisir ?
ASSURANCE DEPENDANCE ALPTIS : ce contrat d’assurance assure le versement d’une rente en cas de perte d’autonomie partielle ou totale. Il peut-être souscrit jusqu’à l’âge de 75 ans mais il est préférable d’y penser lors du passage à la retraite. Plus vous souscrivez tôt plus la cotisation mensuelle est faible.
APRIL DEPENDANCE SERENASSUR : ce contrat vous permet de choisir le type de versement d’indemnités qui vous convient en cas de perte d’autonomie : versement d’une rente à vie ou bien d’un capital. Ce contrat est particulièrement bien ciblé pour les souscriptions effectuées entre 50 à 60 ans.
ASAF DEPENDANCE ELLIANCE : Pas d’évolution de la cotisation en fonction de l’âge de l’Assuré /Réduction de 10% appliquée sur chacune des adhésions en cas de souscription couple. ASAF Elliance a reçu le label GAD Assurance Dépendance.
APIVIA DEPENDANCE : La garantie reste acquise définitivement à hauteur des cotisations versées. Possibilité d’achats d’units de rente tout au long de la vie du contrat.
Comparatif des principaux avantages
ALPTIS Dépendance | APRIL Serenassur Rente | ASAF Elliance | APIVIA Dépendance | |
| Âge limite d’adhésion | jusqu’à 75 ans | jusqu’à 75 ans | de 40 à 70 ans | jusqu’à 75 ans |
| Rente dépendance total | de 500 à 2 700 €/mois | de 250 à 2500 €/mois | de 500 à 1800 €/mois | 100% des unités de compte |
| Rente dépendance partielle | de 150 € à 1 350 €/mois | de 99 € à 1650 € | non | 25% des unités de compte |
| Capital premières dépenses | de 1 500 à 13 500 € | de 1500 € à 15 000 € | 3 500 € si dépendance totale | non |
| Assistance | OUI | OUI | OUI | OUI |
| Evaluation Dépendance | AVQ | AGGIR | AGGIR | AGGIR |
| Conditions d’adhésion | déclaration d’état de santé jusqu’à 59 ans | sélection médicale simple | aucun questionnaire médical | |
| Délais de carence |
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|
| aucun |
| Franchise | 90 jours | 90 jours | 90 jours | |
| Avantages | garantie acquise après 8 ans de cotisations même si l’adhérent ne cotise plus | Rente non imposable au titre de l’impôt sur le revenu | pas d’évolution de la cotisation en fonction de l’âge de l’assuré | La garantie reste acquise définitivement à hauteur des cotisations versées |
| Label GAD | OUI | OUI | OUI | |
| Récompenses | Label Excellence 2015 | |||
| Offre commerciale | tarif couple -10% | tarif couple -10% | tarif couple -10% |
A quel âge peut-on souscrire l’assurance dépendance ?
L’assurance dépendance est un contrat de plus en plus souvent souscrit par les Français à l’approche de leur retraite. Moyennant une cotisation mensuelle raisonnable, cette garantie permet de bénéficier d’une rente en cas de perte d’autonomie. Il est important de penser au risque de dépendance dès l’âge de 50 ans pour deux raisons principales :
- Plus on souscrit jeune, plus la cotisation est faible
- Un questionnaire médicale est généralement obligatoire. Il ne faut pas attendre d’être fébrile pour y penser.
Certains contrats offrent une remise en cas de souscription « couple ». C’est une question qu’il est interessant d’aborder avec son ou sa conjointe.
Comparer les tarifs des assurances dépendance
Quelles questions doit-on se poser ?
Il existe de nombreux contrats sur le marché. Prenez le temps de comparer les garanties en tenant compte de l’ensemble des prestatations et de leurs conditions d’application. Un courtier d’assurance peut vous aider à choisir votre contrat selon vos besoins.
Voici les points utiles à comparer :
- Quels sont les critères pris en compte dans l’évaluation de la dépendance ? : Grille Aggir ou AVQ ?
- Comment les cotisations d’assurances peuvent évoluer d’année en année ?
- Comment la rente est-elle revalorisée d’année en année ? (Inflation ou l’indice AGIRC?)
- En plus de la rente, y a t’il un capital prévu pour aménager le domicile en cas de perte d’autonomie?
- Y a t’il des délais de carence ?
Certains contrats d’assurance dépendance sont labellisés GAD. Ces contrats offrent une meilleure lisibilité de leurs garanties.
La garantie dépendance est un contrat qui nous concerne tous. Aquaverde-Assurances peut vous aider à faire le point sur votre situation et vous orienter vers le contrat le mieux adapté.
Un capital Perte d’autonomie en inclusion dans votre contrat santé
Certaines complémentaires santé peuvent inclure une garantie « Perte d’Autonomie ». C’est le cas du nouveau contrat Responsable VitaneoR de CEGEMA qui offre jusqu’à 3 000 € de capital en cas de dépendance totale.