Loi Lemoine : faites des économies sur votre assurance de prêt en 2025

Changer d’assurance emprunteur est une démarche qui peut s’avérer bénéfique. Depuis la loi Lemoine de 2022, la résiliation de votre contrat est facilitée offrant de nouvelles perspectives d’économies. Comparer les taux, examiner les garanties et leurs exclusions, ainsi qu’évaluer les franchises vous permet d’opter pour un contrat plus avantageux sans compromettre votre couverture. Mais attention avant de finaliser le changement, assurez-vous que la nouvelle offre répond bien aux exigences de la banque afin d’éviter tout refus de délégation d’assurance.

Changez d’assurance prêt pour faire des économies en 2025

Vous avez accepté de souscrire l’assurance de prêt proposée par votre banque ? Peut-être parce que vous n’aviez pas le temps de vous pencher sur le sujet, que vous ne maîtrisez pas tous les aspects ou parce qu’elle vous a été imposée. Dans tous les cas, changer d’assurance groupe pour une offre alternative vous permet de gagner des centaines voire des milliers d’euros. Pour une couverture équivalente, les économies peuvent aller de 20 % à 70 % du coût total de l’assurance.

Mais le prix n’est pas la seule raison qui doit motiver votre démarche. Substituer son assurance c’est aussi choisir un contrat avec des garanties sur-mesure loin de la mutualisation proposée par votre banque.

Exemple d’économies réalisées

Un emprunteur de 30 ans en bonne santé obtient un taux d’assurance de prêt de 0,26 %. Il emprunte 200 000 € sur 20 ans soit une mensualité de 43 € pour un coût total de 10 320 €.

En choisissant un contrat individuel, cet emprunteur peut obtenir une assurance dont la cotisation mensuelle est 10,43 € pour un coût total de 2 503,40 €. Soit une différence de 32,57 € mensuelle et une économie totale de 7 816,60 €.

Réussir son changement d’assurance emprunteur : les éléments clés à considérer

Changer d’assurance emprunteur peut permettre de réaliser des économies substantielles tout en bénéficiant de meilleures garanties. Toutefois, cette démarche nécessite une analyse approfondie de plusieurs critères essentiels afin d’optimiser son choix. Voici les éléments incontournables à prendre en compte pour réussir ce changement.

Le taux d’assurance de prêt

Le coût de l’assurance emprunteur est un facteur déterminant dans le choix d’un nouveau contrat. Il est important de comparer les tarifs proposés par différents assureurs en s’appuyant sur le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA). Cet indicateur permet d’évaluer précisément le poids de l’assurance dans le coût global du crédit immobilier. Une assurance moins chère peut permettre de réduire significativement le montant des mensualités ou la durée totale du prêt.

Les garanties

Les garanties doivent être équivalentes ou supérieures à celles exigées par l’établissement prêteur pour que le changement soit accepté. Il convient de vérifier :

• La garantie décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), qui est obligatoire.
• La couverture invalidité permanente (totale ou partielle) et incapacité temporaire de travail (ITT).
• La garantie perte d’emploi, qui peut être facultative mais utile en fonction de sa situation professionnelle.

La fiche personnalisée remise par la banque permet de connaître précisément les exigences minimales en matière de couverture.

Les exclusions de garantie

Un contrat d’assurance emprunteur peut contenir des exclusions de garantie qui limitent la prise en charge de certains risques. Vérifiez si votre contrat prévoit des exclusions pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre. Parmi les exclusions courantes, on retrouve :

• Les maladies non objectivables telles que les affections dorsales ou les troubles psycho-psychiatriques.
• La pratique de sports à risque comme l’alpinisme, la plongée sous-marine ou le parachutisme.
• Certaines pathologies préexistantes non couvertes par l’assurance.

Vérifier ces exclusions permet d’éviter de souscrire à un contrat qui ne répondrait pas aux besoins spécifiques de l’emprunteur.

Les franchises

La franchise désigne la période pendant laquelle l’assurance ne verse pas d’indemnisation après la survenue d’un sinistre. Pour la garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), cette durée varie généralement entre 15 et 180 jours selon les contrats. Plus la franchise est courte, plus la cotisation sera élevée. Optez pour un délai adapté à votre situation financière et professionnelle afin de garantir un équilibre entre coût et protection.

Comparez les offres pour obtenir la meilleure assurance de prêt

Faire une simulation à l’aide d’un comparateur en ligne est la méthode la plus simple pour étudier les offres du marché.

• Rapide, en quelques clics vous obtenez des devis gratuits et personnalisés.
• Économique, vous pouvez étudier les contrats de plusieurs assureurs alternatifs parmi les plus compétitifs.
• Facile, quelques minutes suffisent à remplir le formulaire. Vous souhaitez être aidé ? Nos conseillers vous accompagnent dans vos démarches.

Simulation effectuée avec notre comparateur d’assurance prêt en ligne pour un emprunteur de 30 ans avec un prêt à 200 000 € sur 20 ans.

ASSUREUR
PRIX	10,43€/mois 2 503,40 €	10,70€/mois 2 566,94 €	11,24€/mois 2 697,29 €	11,43€/mois 2 744,31 €
GARANTIE DÉCÈS	Jusqu'à 85 ans	Jusqu'à 59/85 ans (sans sélection médicale/avec sélection médicale)	Jusqu'à 90 ans	Jusqu'à 80 ans
GARANTIE PTIA	Jusqu'à 70 ans	Jusqu'à 71 ans	Jusqu'à 71 ans	Jusqu'à 70 ans
GARANTIE INCAPACITÉ	Jusqu'à 70 ans	Jusqu'à 59/65 ans (sans sélection médicale/avec sélection médicale)	Jusqu'à 67 ans	Jusqu'à 70 ans
GARANTIE INVALIDITÉ	Jusqu'à 70 ans	Jusqu'à 59/65 ans (sans sélection médicale/avec sélection médicale)	Jusqu'à 67 ans	Jusqu'à 70 ans

Résiliez votre assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine

Depuis 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais. Vous pouvez désormais la remplacer par une offre alternative plus économique à condition de respecter l’équivalence des garanties.

La résiliation infra-annuelle marque un tournant décisif dans le secteur de l’assurance. Plus de dates d’échéance imposées par la loi Hamon et la loi Bourquin. Ce dernier obstacle enfin supprimé permet au consommateur de mettre en concurrence les différents acteurs afin de trouver une assurance de prêt au meilleur prix.

Les étapes importantes de la résiliation d’assurance prêt

1. Souscrire votre nouveau contrat d’assurance emprunteur. Vérifiez que les garanties soient équivalentes à votre contrat actuel.
2. Envoyez votre demande de substitution à votre assureur actuel par lettre recommandée avec accusé de réception, en précisant la date d’effet souhaitée.
3. La banque dispose d’un délai de 10 jours pour accepter ou refuser votre demande.