Quel contrat de surcomplémentaire santé choisir ?

mutuelles économiquesLa surcomplémentaire santé est un contrat d'assurance qui vient compléter les garanties de votre mutuelle principale.

C'est une solution recommandée pour tous ceux qui disposent d'une mutuelle d'entreprise de base.

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A quoi sert une surcomplémentaire santé ?

La surcomplémentaire santé s'adresse essentiellement aux salariés et à leurs ayant-droits qui ont dû souscrire la mutuelle d'entreprise obligatoire de leur employeur sans avoir le choix des prestations.

Beaucoup d'employeurs de TPE et PME ne proposent que le contrat de mutuelle collective de base limité au panier de soins minimum.

Celui-ci ne rembourse que le ticket modérateur pour les consultations et les soins. Tout le monde n'a pas les mêmes besoins en matière d'assurance santé. Les prestations d'un contrat collectif sont largement insuffisantes pour les familles, par exemple.

Quelles sont les dépenses couvertes par une surmutuelle santé ?

La surcomplémentaire vient combler le manque de prise en charge de la Sécurité sociale et de votre mutuelle. Elle intervient sur les dépenses de santé particulièrement onéreuses telles que :

  • les prothèses dentaires et l'orthodontie,
  • les frais optiques,
  • la maternité,
  • les dépassements d'honoraires,
  • les médecines douces,
  • les cures thermales...

Le choix d'une surcomplémentaire santé permet de relever le niveau de remboursement pour ces différents soins.

Le remboursement

Une surcomplémentaire agit comme un 3ème niveau de garantie. Le remboursement intervient après celui de l'Assurance-maladie et de votre mutuelle collective.

Si ces des organismes ne prennent pas en charge la totalité des frais engagés, alors la surcomplémentaire intervient pour renforcer le remboursement.

Exemples de remboursement

Pour une consultation chez un médecin spécialiste conventionné de secteur 2 à 50 € et comme Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS) 23 €

Exemple de remboursement pour une consultation chez un spécialiste
Taux de remboursement de la mutuelle Taux de remboursement de la surcomplémentaire Remboursement de la Sécurité sociale Remboursement de la mutuelle Remboursement de la surcomplémentaire Reste à charge
100 % 150 % 15,10 € 6,90 € 18,40 € 9,60 €
150 % 200 % 15,10 € 18,40 € 15,50 € 1 €
200 % 300 % 15,10 € 29,90 € 4 € 1 €

 

Pour la pose d'une couronne dentaire à 300 € et comme Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS) 120 €

Exemple de remboursement pour une couronne dentaire
Taux de remboursement de la mutuelle Taux de remboursement de la surcomplémentaire Remboursement de la Sécurité sociale Remboursement de la mutuelle Remboursement de la surcomplémentaire Reste à charge
100 % 150 % 84 € 36 € 96 € 84 €
150 % 200 % 84 € 96 € 120 € 0 €
200 % 300 % 84 € 156 € 60 € 0 €

A savoir : le montant de votre remboursement ne peut être supérieur au montant des frais de santé. 

Quel est le prix d’une surcomplémentaire ?

Le tarif d’un contrat de surcomplémentaire dépend de plusieurs facteurs comme :

  • le niveau de garanties,
  • l’âge de l’assuré,
  • le nombre de bénéficiaires.

Bien choisir son contrat de Surcomplémentaire santé

La sur-complémentaire est une assurance santé sur-mesure qui vous permet d'adapter vos remboursements selon vos besoins prioritaires. Le montant des cotisations varie en fonction des garanties et du niveau choisi.

Ces contrats sont toutefois assortis le plus souvent de délais de carence qui vous permettent de bénéficier pleinement des garanties qu'au bout de plusieurs mois. Il est donc intéressant de choisir ce type de contrat pour une durée minimale de 2 ans.

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  • SwissLife Santé Additionnelle : Obtenez une couverture optimales en choisissant parmi les 4 niveaux de formules proposant des garanties performantes sur les principaux postes de santé ( médecine courante et pharmacie, optique, dentaire, auditif, hospitalisation et maternité).

  • APICIL ESSENTIO : Il s'agit d'un contrat de complémentaire non responsable pouvant être souscrit comme surcomplémentaire. Cette offre propose un renfort des remboursements sur les postes hospitalisation et soins courants avec 3 niveaux de garanties pour l'hospitalisation et 2 niveaux pour les soins courants.

Généralisation de la mutuelle obligatoire depuis 2016

Depuis 2016, toutes les entreprises sont obligées de souscrire à un contrat d'assurance santé groupe pour leurs salariés.

Les chefs d'entreprises peuvent opter pour un panier minimum de garanties que les salariés peuvent compléter avec une sur-complémentaire santé.

Résilier son contrat de surcomplémentaire

Si vous n'êtes pas satisfait du niveau de remboursement de votre surmutuelle ou que vous souhaitez en changer après avoir comparé les offres du marché, vous pouvez résilier votre contrat sous certaines conditions. 

  • Au cours de la première année : seulement en cas de changement de situation (déménagement, divorce, etc...).
  • A la première échéance annuelle : en envoyant votre demande de résiliation 2 mois avant l'échéance en lettre recommandée avec accusé de réception.
  • Après la première année d'adhésion : à tout moment en envoyant un courrier en lettre recommandée avec AR. La résiliation du contrat de surcomplémentaire est effective 30 jours plus tard.

Depuis le 1er juin 2023, résilier facilement votre contrat santé en 3 clics. Tous les contrats souscrits en ligne peuvent être résiliés depuis votre espace personnel. 

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